Preguntas frecuentes sobre el capital de la vivienda

Los préstamos sobre el capital de la vivienda le proporcionan una suma global, que generalmente se paga en cuotas mensuales iguales durante el plazo del préstamo. Una HELOC es más flexible, porque, al igual que una tarjeta de crédito, es una forma de crédito "renovable". Puede usar tanto o tan poco de ese crédito como desee y solo pagar intereses sobre el saldo pendiente. Puede pedir prestado, pagar y volver a pedir prestado hasta el límite establecido.

Sí, las HELOC tienen tasas variables, lo que significa que su tasa de interés podría subir o bajar. La tasa de la HELOC se basa en la tasa preferencial. Si la tasa preferencial aumenta por encima de su tasa inicial, su tasa de interés también aumentará. Estos aumentos se ajustarían mensualmente. Nuestras HELOC tienen un límite de tasa de por vida (techo) de APR* del 18%, por lo que su tasa nunca será más alta que esto. La tasa de inicio de su HELOC es la tasa promocional durante 6 meses. La tasa mínima sería la tasa preferencial más cualquier ajuste basado en la relación préstamo-valor combinada y el puntaje crediticio de su préstamo en el momento en que se originó.

*Tasa de porcentaje anual

Durante el período de "retiro" de 10 años, pagará intereses solo sobre el monto de la HELOC que está utilizando, aunque también puede pagar el "capital" (el monto que ha pedido prestado). Cuando finalice el período de retiro, ingresará a un período de "reembolso" de 15 años. Durante ese tiempo, ya no podrá pedir más préstamos y podrá usar ese tiempo para pagar el capital y los intereses.

El período de reembolso amortiza el saldo de capital pendiente de pago y los intereses adeudados a lo largo del período de reembolso de 180 meses. La tasa sigue siendo variable durante el período de reembolso, lo que significa que puede ajustarse mensualmente, pero aún se aplican los límites mínimos y máximos.

El monto que puede pedir prestado con una HELOC de VCCU depende del saldo de su hipoteca y del capital actual. El patrimonio neto se determina evaluando el valor de su propiedad y restando la cantidad que debe de su hipoteca. Con las HELOC de VCCU obtiene un monto de préstamo mínimo de $10,000 y un monto máximo de $250,000. En el caso de las residencias principales y segundas residencias, los prestatarios pueden acceder a hasta el 75% del valor de la propiedad. Para las propiedades de inversión, el límite de préstamo es de hasta el 65% del valor de la propiedad. En ambos casos, el límite máximo de préstamo es de $250,000.00.

Sí, residencia principal y propiedad de inversión. 

Para residencias primarias y segundas residencias, VCCU cubrirá la mayoría de los costos de cierre asociados con una HELOC. Estos costos pueden incluir el informe de crédito, la póliza de título limitado junior, la certificación de inundación, los gastos de registro, los honorarios del notario local, el módulo de valoración automatizada y la búsqueda de propiedades. Si el socio solicita una tasación completa para validar el valor de la propiedad obtenido, deberá pagar el costo. Además, el miembro es responsable de las siguientes tarifas, si corresponde: servicios únicos que no forman parte de nuestros servicios estándar, que pueden incluir cargos de título para liquidar o transferir gravámenes, tarifas de depósito en garantía por cambios en el título o la adjudicación, tarifas de liquidación de tarjetas de crédito y gravámenes adicionales.

En el caso de las propiedades de inversión, el prestatario es responsable de pagar todas las tarifas asociadas con la HELOC. Estas tarifas incluyen lo siguiente: póliza de título limitado junior, certificación de inundación, tarifas de registro, tarifas de notario local, módulo de valoración automatizada o tarifa de tasación, así como cargos de título para liquidar o transferir gravámenes, tarifas de depósito en garantía para cambios en el título o la adquisición, tarifas de liquidación de tarjetas de crédito y gravámenes adicionales.

Si la línea de crédito se cancela y se cierra durante los primeros treinta y seis (36) meses posteriores a la fecha del pagaré, se cobrará un cargo por cancelación anticipada de $500 para reembolsar a la cooperativa de crédito los costos de cierre asociados con la HELOC.

No, nuestras HELOC no tienen multas por pago anticipado, pero sí tienen un cargo por cancelación anticipada de $500 si la HELOC se cierra dentro de los primeros 36 meses.

La mejor manera de solicitar nuestra línea de crédito sobre el capital de la vivienda (HELOC) es a través de nuestra solicitud en línea. Una vez que complete su solicitud, deberá cargar sus talones de pago más recientes, el formulario W-2 más reciente, una copia del estado de cuenta de su hipoteca más reciente y el estado de cuenta actual de su seguro de propiedad o riesgos. Un especialista en HELOC se comunicará con usted para solicitar cualquier información adicional que sea necesaria.