Mi puntaje de crédito. Y más.

Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos calculado para indicar su solvencia. Cuanto más alto sea el puntaje, más solvente será para un prestamista. Un puntaje de crédito se calcula a partir de la información de su informe de crédito y considera sus pagos a tiempo, la duración de su historial de pagos, su combinación de diferentes tipos de cuentas de crédito y otros factores similares. Es importante saber que su puntaje no tiene en cuenta su edad, ingresos, empleo, estado civil o los saldos de sus cuentas bancarias.

Puede obtener más información sobre los puntajes de crédito y los modelos de puntaje de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Un informe de crédito es un registro de su historial de crédito recopilado por las agencias de informes de crédito. Incluye información como pagos de hipotecas, saldos de tarjetas de crédito, pagos de préstamos y cuentas en cobranzas. También muestra:

• Una lista de prestamistas y montos de préstamos o límites de crédito
• Tu historial de pagos
• Consultas de crédito recientes (últimos 2 años)
• Direcciones y empleadores actuales y pasados
• Registros públicos, como bancarrotas

Por ley, puede obtener un informe de crédito gratuito por año de cada una de las principales agencias de crédito. Visite annualcreditreport.com o llame al 1-877-322-8228 para solicitar el suyo. Más información en consumerfinance.gov.

Un buen puntaje puede significar que tiene un acceso más fácil a más crédito y tasas de interés más bajas. Los beneficios para el consumidor de un buen puntaje de crédito van más allá de lo obvio. Por ejemplo, los procesos de suscripción que utilizan puntajes de crédito permiten a los consumidores obtener crédito mucho más rápido que en el pasado.

Cinco categorías principales componen un puntaje de crédito:

1. Historial de pagos del 40% - Esencialmente, los prestamistas quieren saber si usted es bueno para pagar sus préstamos a tiempo.
2. 23% de uso de crédito : también conocida como utilización de crédito, es la relación entre el crédito total utilizado y su límite de crédito total en sus cuentas rotativas. Lo mejor es mantener el uso de su crédito por debajo del 30%.
3. 21% de edad crediticia : el promedio de sus cuentas de crédito abiertas más antiguas y sus cuentas de crédito abiertas más recientes determina su edad crediticia. En general, cuanto más largo sea su historial crediticio, mejor, especialmente las cuentas con un buen historial de pagos y sin pagos atrasados.
4. Combinación de crédito del 11% : es importante tener una combinación de diferentes tipos de crédito, como crédito rotativo y préstamos a plazos. Es probable que tu puntaje sea más alto si tienes un buen historial de pagos tanto con préstamos a plazos, como préstamos estudiantiles e hipotecas, como con crédito rotativo, como tarjetas de crédito.
5. Consultas del 5% : cada vez que solicita una tarjeta de crédito o un prestamista verifica su crédito para un préstamo, se conoce como consulta. Las consultas duras se muestran en su informe de crédito cuando un prestamista retira su crédito para un préstamo de automóvil, una hipoteca o una tarjeta de crédito. Sin embargo, las consultas blandas no se muestran en su informe de crédito y ocurren cuando verifica su crédito o cuando un prestamista lo aprueba previamente para una oferta. Solicitar varias tarjetas de crédito o abrir varias cuentas de crédito en un corto período de tiempo crea consultas difíciles y podría indicar un mayor riesgo crediticio para un prestamista.

Para colocar un congelamiento de crédito en su perfil de crédito, debe comunicarse con cada una de las tres principales agencias de crédito:

• TransUnion - Teléfono: (888) 909-8872 / Web: Congelamiento de Crédito | Congelar mi crédito
• Equifax - Teléfono: (888) 298-0045 / Web: Congelamiento de seguridad | Congele o descongele su crédito Equifax®
• Experian - Teléfono: (888) 397-3742 / Web: Congelación de seguridad | Experian

Debe ponerse en contacto con las tres principales agencias de crédito para descongelar su perfil crediticio. Cada agencia tiene un proceso diferente, pero cada una le proporcionará inicialmente un PIN para descongelar su perfil.

Hay varias maneras de mejorar su puntaje de crédito. Sin embargo, es mucho más importante concentrarse en mejorar lo que está en su informe de crédito en lugar de revisar su puntaje de crédito. Estos son algunos consejos rápidos que pueden ayudar:

• Pague sus facturas a tiempo, todos los meses. El historial de pagos es el factor más importante en su puntaje de crédito.
• Solicita crédito solo cuando lo necesites. Trate de no abrir demasiadas cuentas con demasiada frecuencia. Estas consultas frecuentes pueden afectar su crédito.
• Mantenga bajos sus saldos pendientes. Mantenga los saldos por debajo del 30 por ciento del límite de crédito en cada una de sus cuentas rotativas.
• Reduzca su deuda total. No es necesariamente malo tener deudas, siempre y cuando sean manejables. Demasiada deuda a altas tasas de interés puede salirse de control si surge una emergencia financiera. Considere la posibilidad de pagar algunos de sus préstamos pendientes.
• Construya un historial crediticio. Mantener un historial de pagos oportuno para una combinación de cuentas (por ejemplo, tarjetas de crédito, automóviles, hipotecas) durante un período prolongado puede mejorar su puntaje.

Si encuentra información que cree que no es correcta en su informe de crédito, comuníquese con la compañía que emitió la cuenta o con la compañía de informes de crédito que emitió el informe. Puede disputar cualquier inexactitud encontrada en su informe de crédito de TransUnion navegando hasta la parte inferior del informe de crédito de SavvyMoney y haciendo clic en "disputar".

Para obtener más información, visite consumerfinance.gov.